去美国留学，知道如何购买留学生医疗保险吗？

谣言一：在美国看普通的病都很贵？

是的，千真万确，但前提是你没有买任何医疗保险。普通门诊就要上百美金，拔牙就得上千美金，绝对不是危言耸听。美国高校是强制要求学生购买医疗保险，并给予相应的折扣，这在所有新生入学指引当中都有提及，但这绝对不是学校与保险公司联合打广告，而是为保障留学生的利益。当然保险的价格由每月30块至300块不等，其差别主要在于医疗网络的范围、减免费用的力度、年度支付上限与涵盖医疗的服务。

医疗网络的范围（Network)：如果大多数时间你只待在学校附近，那么你的网络就不需要涵盖整个城市或者整个州，只需要看看你就近的医院是否在网络内就可以，范围越小，费用越低。

减免费用的力度（Deductible): 这是一个每次你接受医疗服务需要承担自负额，如果你的自负额是100美金，那就代表无论你接受什么服务你最多需要一次付100美金，其余的由保险公司承担。

年度支付上限（Annual Out of Pocket Maximum): 如果你不幸患有慢性疾病需要经常跑医院，这个支付上限就十分重要，它意味着你一年最多需要负担的医疗费用的总和。比如你的上限是1000美金，那么当你的账单总和超过1000美金后，除1000美金以外的费用（涵盖于保险内的服务）保险公司全部支付。

涵盖医疗的服务：保险公司提供非常多样的服务计划，最简单的方法是依据你的需要选择。例如有的保险急诊是免费的，有的保险挂号费比较低，又或者有的保险看专家需要家庭医生推荐，这些取舍都应根据你的健康而定。最重要的是，医疗保险并非涵盖所有的身体疾病与器官，例如眼科、牙科等都是分开的。

在美国看病并没有你想象的那么贵。只要你买了学生保险，就可以在保险的医疗网络范围内看病，能享有一定的折扣，还有支付上限额度。而且，大多保险公司都有网络或电话咨询，学生可以随时咨询费用的问题。更重要的是，通过咨询学生还能随时了解到可获得的福利，例如免费接种疫苗和免费体检等。美国人非常注重疾病预防，因此每年的保险费用都会包含一些基础检查与防治，比如：常规血压血脂体检、女性生理体检、流感疫苗或HPV病毒疫苗等。但是确实，急诊是真的很贵，因为急诊将动用的人力与普通门诊不同，可是大家要记住，如果你没有保险，急诊就是贵的平方啊！所以一定不要轻易“裸奔”，有保险在身，才不会在意外发生时，都不敢就医！

谣言二：在美国看病很难？

比起在天朝起早贪黑拿号排队，看病化验抓药等一整天、医生流水作业的状况，在美国看病还是有它的好。你也许觉得麻烦，因为除非是急诊或者walking clinic，一般看病检查或手术需要提前预约，有的专家门诊需要有家庭医生的许可才可以转接。另一个角度讲，这样能起到分流与资源优化利用的作用，病人可以在专属的时间享受有质量的服务。病人会有专门的诊室，保障其隐私，并减少病人的焦虑感。

急诊（Emergency）和Urgent Care都不需要预约，两者的区别在于，Emergency主要处理重大疾病，24小时开放，费用比较高；而Urgent Care就像类似的加班诊所，处理突发的小病痛，费用比较低。

很多留学生怕麻烦，不喜欢总往医院跑。而在美国看病的一个好处就是网络与电话的咨询很完善。一般只要你在大医院的Medical Group建档看病，你就可以在医院建立一个网络账户，里面会有你的健康信息、预约情况、医疗诊断和付款情况。一般小病痛或者对诊断有问题，都可以通过系统联系医生，并得到简单指引。一些Medical groups例如妇产科，会配备24小时热线电话，如果情况严重，医生会建议你立刻到医院的急诊治疗。千万不要怕麻烦，善用电话与网络咨询资源，这是你能享受到的福利。

留学生在美国看医生，语言也是一个难处，不知道怎么描述病情，也怕听不清诊断。但其实医院都配有免费的翻译服务，只需要拨打医院的热线就可以。

每次看病结束后，抓药与付款都不是当场进行，这也会引起很多留学生的担忧，应该去哪里拿药，还整天提心吊胆着bill什么时候寄过来。医院会记录你住所最近的药房，例如CVS、Walgreen或Target，给你开药，这样反而还节省时间；而你在回家后，可以通过保险的网络账户查看每项医疗服务的费用与优惠（Explanation of Benefits)， 然后通过医院的账户网上付款。 

一张留学生真实的身体检查账单（血脂血压、血红蛋白、抗体、HIV病毒等检查）。购买的是每月180美金的UPMC保险，Deductible是250美金，Annual Maximum是1500美金。费用总和是1965.25美金，由于是在保险网络内医院就诊，因此享有1483.84美金的折扣；并且保险福利包括此类常规检查，因此减免396.95美金；剩下的38.45美金由于未达到250美金的deductible，因此由学生支付。

所以总结起来，在美国没有难上天，也不一定会贵上天。作为国际学生，应该主动了解美国医疗系统，善用保险公司和学校提供的医疗资源，结合自身情况选择适合的保险服务。平时注意预防疾病，如果真的生病了应该及时治疗，以免影响正常的学习生活。

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